NISAとiDeCoを比較！年収別おすすめの使い分け【2025年最新版】

資産形成を始めると必ず出てくる疑問が、「NISAとiDeCo、どちらから始めればいいのか？」ということです。

どちらも税制優遇があるお得な制度ですが、向いている人の年収・ライフスタイルによって使い分けるのがポイント。

今回は、証券会社出身の筆者が「年収別におすすめの制度活用法」をやさしく解説します。

NISAとiDeCoの違いを超シンプルに解説

まずはざっくり違いを整理しましょう。

年収300万円以下：まずは新NISAで「流動性」を確保

この層は生活費の余裕が限られているため、「60歳まで引き出せないiDeCo」はややハードルが高め。

まずはつみたて投資枠（月3.3万円まで）で新NISAを活用し、手元資金の柔軟性を保ちながら資産形成をスタートするのがおすすめです。

年収300万〜600万円：併用できるならベストなゾーン

ある程度生活に余裕が出てくるこの層は、NISAとiDeCoの併用が現実的。

• NISAで資産形成の基盤をつくる
• iDeCoで節税しつつ老後資金も確保

この組み合わせは「運用益も非課税、所得税・住民税も節税」と、まさに国が用意した最強セットです。

✅ ポイント：iDeCoの掛金は年末調整や確定申告で控除される！

年収600万円以上：節税目的ならiDeCoが強力

この層になると、所得税の税率が20%を超える人も多く、iDeCoの節税効果がかなり大きくなってきます。

たとえば年収700万円で会社員なら、iDeCoの上限月額（2.3万円）をフル活用すれば、年間約6万円〜10万円以上の節税も期待できます。

結論｜「流動性」→NISA、「節税＆老後」→iDeCoが基本軸

どちらも素晴らしい制度ですが、最適解は以下の通りです。

最後に：ChatGPTと併用すれば判断も迷わない

「NISAとiDeCo、どっちがいいか迷ってる」
そんなときは、ChatGPTに自分の年収や目的を伝えてアドバイスを求めるのも有効です。

💡 例：「年収450万円で、老後資金も考えてるけど、育児中。NISAとiDeCoどっちが先がいい？」

AIをうまく活用して、あなたに合った資産形成スタイルを見つけていきましょう。

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